Por qué el plan paga las deudas en este orden

A veces el plan ataca la deuda que esperabas — a menudo la de APR más alta. A veces hace algo sorprendente. Las sorpresas casi siempre tienen que ver con el tiempo.

Razones por las que el orden puede no coincidir con la intuición

• Una fecha límite supera a una tasa. Un saldo de "sin intereses si pagas todo antes de junio" carga una bomba de interés retroactivo. El motor desviará dinero para liquidarlo antes de la fecha, incluso desde una tarjeta con APR más alta, porque la matemática dice que la bomba cuesta más — mira APRs promocionales e interés diferido.
• Una ventana promocional se cierra. Un saldo al 0% que salta al 26.99% en agosto conviene vaciarlo antes del salto, no después.
• Los mínimos liberan efectivo. Matar por completo una deuda pequeña elimina su pago mínimo, lo que agranda el presupuesto de ataque de todos los meses siguientes.
• El calendario del efectivo. El plan solo programa dinero que de verdad tienes cuando el pago vence.

Verificar el trabajo

No tienes que confiar a ciegas. La comparación de estrategias muestra el plan optimizado junto a la bola de nieve y la avalancha sobre tus números reales — fecha de pago final e intereses totales de cada uno. La brecha es el precio de la regla general.

Si un orden aún se ve mal, verifica los números de la deuda (saldo, APR, mínimo, fecha de fin de la promoción). El motor es exacto, lo que significa que es exactamente tan bueno como sus datos — una APR mal tecleada produce un plan equivocado con toda confianza.