Dónde encontrar tu APR

Tu APR (tasa porcentual anual) es el costo anual de tu deuda, y la matemática del plan depende de ella. Aquí es donde se esconde:

• Tarjetas de crédito — en tu estado de cuenta mensual, en una sección normalmente titulada "Interest charge calculation" o "Interest rates and interest charges". Lista una APR por tipo de saldo: compras, adelantos de efectivo, transferencias. Usa la APR de compras salvo que la mayoría de tu saldo sea otra cosa. La app del emisor también suele mostrarla en los detalles de la tarjeta.
• Préstamos personales, de auto y estudiantiles — en el contrato del préstamo o el panel del administrador. Ten en cuenta que la APR (con comisiones) puede diferir un poco de la tasa de interés; la APR es el mejor número para planificar.
• Tarjetas de tienda — la misma sección del estado de cuenta, pero cuidado con el financiamiento promocional: mira APRs promocionales e interés diferido.

Si de verdad no la encuentras

Ingresa una estimación razonable y refínala después — un rango típico es 20-29% para tarjetas de crédito y aproximadamente 7-15% para préstamos personales con buen crédito. Una APR estimada da un plan aproximadamente correcto hoy; una deuda faltante da un plan equivocado para siempre.

Mantenla al día

Las tarjetas tienen APRs variables que se mueven con el mercado, y un pago perdido puede disparar una APR de penalización mucho mayor. Cuando tu estado de cuenta muestre una tasa nueva, edita la deuda — el plan recalcula al instante.