Bola de nieve vs. avalancha: los números reales detrás de los dos métodos de pago más famosos

Si alguna vez buscaste "cómo pagar mis deudas", ya conociste a las dos celebridades de las finanzas personales: la bola de nieve (snowball) y la avalancha (avalanche). Ambas funcionan. Ambas superan por goleada a no hacer nada. Pero optimizan cosas distintas — una tu bolsillo, la otra tu cerebro — y la elección correcta depende de cuál de los dos suele rendirse primero.

Las reglas en un minuto

Ambos métodos empiezan igual: paga el mínimo de cada deuda, todos los meses, sin excepción. La diferencia está en a dónde va el dinero extra.

• Bola de nieve: envía cada dólar extra a la deuda con el saldo más pequeño. Cuando muere, traslada todo su pago a la siguiente más pequeña. Tu pago de ataque crece como una bola de nieve cuesta abajo.
• Avalancha: envía cada dólar extra a la deuda con la APR más alta. El interés es el enemigo; la avalancha mata primero el interés más caro.

Un ejemplo completo, de principio a fin

Este es un perfil de deuda que vemos todo el tiempo. Tres deudas, $20,500 en total:

• Tarjeta A — saldo de $2,000, APR de 15.99%, mínimo de $60
• Tarjeta B — saldo de $6,500, APR de 24.99%, mínimo de $130
• Préstamo C — saldo de $12,000, APR de…