La bomba del "0% por 12 meses": cómo funciona realmente el interés diferido
El financiamiento de tienda que dice "sin intereses si pagas el total" no es una APR del 0% — es un taxímetro silencioso corriendo al 30%. Quédate $120 corto en la fecha límite y puedes deberlo todo, retroactivamente. Aquí están el mecanismo y cómo desactivarlo.
4 min de lectura
Estás comprando un sofá de $1,800 y la tienda te ofrece un trato que suena a dinero gratis: "Sin intereses si pagas el total en 12 meses." Lo tomas — la gente razonable lo hace — y pagas con constancia. Doce meses después queda un saldo pequeño: $120. Entonces llega el estado de cuenta, y no es por $120. Es por aproximadamente $429. Bienvenido al interés diferido, la letra pequeña más punitiva del crédito al consumo.
La frase que lo cambia todo
Compara dos oraciones que suenan idénticas en la caja:
- 0% APR verdadero: "0% de APR inicial por 12 meses." El interés genuinamente no se acumula durante la promoción. Cuando termina, la tasa regular aplica al saldo que quede, hacia adelante.
- Interés diferido: "Sin intereses si pagas el total en 12 meses." El interés se acumula a la tasa completa de la tarjeta — típicamente 26-30% en tarjetas de tienda — desde el día de la compra. El emisor simplemente no te lo cobra todavía. Paga todo el saldo antes de la fecha límite y la pila acumulada se perdona. Quédate corto por cualquier monto, y todo el interés acumulado desde el día uno se suma a tu cuenta.
La palabra que hace el daño es si. Las tarjetas de tiendas —…
Estás leyendo la vista previa gratuita
Crea una cuenta gratis para terminar el artículo — y luego aprueba un quiz de 2 preguntas para ganar puntos canjeables por descuentos.
Regístrate gratis para continuar y ganar puntos¿Ya eres miembro? Inicia sesión